随着货币政策回归稳健，在从银行渠道获取贷款无门的情况下，许多中小企业和个人正被迫转向民间借贷。与此同时，在实体经营不景气和存款“负利率”下，很多企业和个人为追求高，大量资金也流入民间借贷；越来越多的普通民众将辛苦的积蓄，投入到这场梦幻般的游戏中，试图分得一杯羹。

　　利诱“众”在参与：供需双方一拍即合

　　市民田先生和妻子都有一份非常稳定的正式工作，双方家庭条件又都不错。车、房是在结婚时，家里人给置办下来的。几年下来，平时没有什么大花销的小两口渐渐有了盈余，工资卡里的存款也水涨船高。让钱闲着感觉有点可惜，在朋友的劝说下，夫妻俩把20万元钱放在朋友开办的投资公司里，月息3分。到现在已存6个月了，如今，他们每月都能如期拿到6000元的利息。田先生夫妻俩尝到了甜头，正准备再往朋友公司里存上点。

　　“前几天，我爸妈还和我商量，要把正在出租的房子卖掉，拿来放贷款。房子一个月租金才多少？放贷来钱快。”说这句话的是在济南路开店的张先生。和张先生一样，用各种方法套现参与放贷的人在我市有不少。细心的市民会看到，近两年来，我市大街小巷忽然间冒出许多投资公司、信贷公司和小额贷款公司，有些地段，一个写字楼里能有十几家类似的机构。

　　“众多中小企业或房地产企业需要资金，而大量民间资金在四处找寻投资方式，供需双方一拍即合，催热了民间借贷市场。”从事这个行业的刘先生表示，在信贷紧缩、楼市调控背景下，民间资金缺乏投资渠道。同时，中小制造类企业、房地产、基建工程等行业资金需求量增大，民间借贷空间迅速扩大。也有人说，当前持续走高的通货膨胀令实际利率长期为负，把钱存银行被人们看做是傻瓜，不得已转向民间借贷市场，民间借贷渐渐成了我市许多居民新的“投资渠道”。

　　想说爱你不容易：高利息让企业包袱重

　　从事基建承包工程的李明涛近有点头痛，他把大部分资金都已垫付到工程里，工程款迟迟没有划拨下来，而工人们的工资却一天耽误不得。在资金上捉襟见肘的他，情急之下想到了民间借贷。他从投资公司借得现金100万元，以解燃眉之急。为此，他每月要支付高额的利息。“如果工程款两个月内不能到账，我这个工程就算是白忙活了，挣的钱全付利息了。”李明涛自嘲道。

　　记者调查了解到，我市的民间借贷主要基于个人的信用，多数是以地缘、亲缘为纽带，即所谓的“熟人经济”，吸纳的资金基本上来自同事、朋友、亲戚，或者同一个村子里的村民。“我们的资金来源，主要是民营企业主和一些家庭的闲置资金等，也有部分资金来自银行贷款，主要通过个人贷款的渠道间接流入民间借贷市场。”一投资公司经理对记者说。

　　“目前的实体企业，利润率也只有3%至5%，对于我们来说，别说6分甚至2分的月息都难以承受。但由于融资的途径非常少，向民间借贷求援只是被逼无奈时的权宜之计。”一家纺织厂老板解释道，“眼下，又到了棉花收购季节，为了储备原料，我们正与一家小额贷款公司协商，准备再借点周转资金，等这批货销出去后资金就能迅速回来并偿还借款了。”

　　记者在采访中还了解到，圈内人士大都不支持因利息高而让企业包袱越来越沉重的说法，因为“真正做实业的公司，高息贷款并不多”，大部分是用来短期周转需要，“多不越过半年，借一两个月的占绝大多数”。“因为原材料、人工各种成本上升、人民币升值、货币政策紧缩，制造业的利润空间越来越低了，有的老板会把企业资产转化成借贷资本，这样比做实业赚得更多。”西城一家投资公司的唐总这样说道。

　　诱人的钢丝舞者：悬崖边上的“致富路”

　　“吸引越来越多的普通民众涉足民间借贷的，是高利的诱惑，是一个个快速致富的梦。不断被抬高的民间借贷利率，为越来越多的参与者描绘了梦幻般的财富美景。”某银行的一位负责人这样说道。许多圈内人士也都承认自己的侥幸心理，“都知道越来越危险了，在这个行业还如日中天之时，能赚点儿就多赚点。”这种心态会加速这个行业的乱象，并促使整顿洗牌。

　　记者从市工商部门了解到，目前，我市共有各种投资公司300多家，各种担保公司79家，小额贷款公司12家，而且数量都在逐日递增。就是因为长期以来形成的人情关系，和涉足这个行业的越来越多，让我市的民间借贷链条风险加剧。从事这个行业四个年头的宋总告诉记者：“各投资公司之间都有业务往来，互相拆借资金的现象时有发生，当然，每拆借一次要按行情支付相应利息的。目前，民间借贷到链条的末端，有个别利息能达到六七分。假设借200万元，以6分月息计算，一天产生利息4000元，一个月利息12万元，年息为144万元。”这个账一算，着实把记者吓了一跳。记者以买房临时用钱，向一家投资公司咨询得知，的确如宋总所说。

　　宋总接着又给记者讲了个事例。不久前，一个同行想找他的公司借钱，说是有个大客户，正准备买块地皮搞房地产，想融一些资金。宋总还没来得及筹齐钱款，就传出了“大客户”失踪的消息。后来听说，这个“大客户”已骗贷不少，因沾染赌瘾，想后搏一把，才四处借钱。“逃跑的前几天还开着宝马车，全身上下的名牌，没露出一点儿要跑的迹象。”“真正借六七分利息的，有两种人，一种是短期周转，借了过几天就还；一种是资本赌徒，认为赌一把能赢，才会借这么高的利息。”宋总说。正是后一种行为，使得民间借贷充满了风险。(本报记者)

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　　民间借贷小心资本陷阱

　　有关部门的工作人员告诉记者，网上曝光的温州企业家携款潜逃，属于非法集资，出问题的民间借贷，很多已变质为高利贷。早在2002年，央行就发布了《关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》，通知指出，民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为，不受法律保护。也就是说，对于参与高利贷而终血本无归的人，一旦追不回来，只有个人承担损失。“为了掩盖高利借贷的性质，有些借款合同根本不体现利率，只约定到期应还的金额，利息以现金或其他形式单独进行结算，彼此心照不宣。”圈内人士告诉记者。

　　那么，如何才能避免坠入这个诱人的资本陷阱而不会让血汗钱血本无归呢？擅长处理经济纠纷案件的田律师说，为了避免借贷双方发生不必要的经济纠纷，保护债权人的经济利益，借贷关系要合法，注意考察借款人的信誉和偿还能力，要及时订立借贷协议，借款利率应合理合法，并要求借款人提供担保。借款到期后，要及时催收，并学会运用法律追讨欠款，同时谨防“非法集资”式的民间借贷。