收入证明需附加工资流水 申请额度未必能足额审批 放款时间加长———
探访京城楼市走向
“农业银行承诺做完抵押后两个工作日放款，结果到现在一个多月过去了，还没有放款。”昨天，购房人先生着急地告诉记者。原来，他在东三环某楼盘看中一套房，便把他名下的一套小户型卖了，打算拿它交新房付，结果因为农业银行迟迟没有给买主放款，导致他错过了签约期限。
记者的调查显示，先生的遭遇不是个案。近期，随着多家银行收紧住房商业贷款，无论是一手房还是二手房，因此受到影响的购房人或者卖房人不在少数。业内人士建议，因为近期商贷审核从严、申请额度未必能足额审批、放款时间加长等缘故，购房人如果计划商业贷款购房，应早做“应急准备”，以免影响自己的购房计划。
“可能和贷款额度收紧有关，商贷的审核是日益从严了。”北京金隅嘉业销售部门负责人高红妹告诉记者，“明显的是，以前在收入证明这项，只需要提供单位出具的收入证明，而现在，还必须附加工资流水。”
据介绍，贷款审核从严还表现在对贷款额度的审批上。“过去一般提供收入证明等相关材料后，只要符合条件，申请的贷款额度都能足额审批，而现在，多家银行还要求提供学历证明等，贷款额度的审批甚至和学历挂钩。”链家地产、中原地产等机构负责权证贷款的相关人士也告诉记者，“过去银行审核贷款申请人的资料并不是很严，缺三少四没有什么大问题，而现在，除了规定的材料必须一项不漏地递交外，银行还要求客户尽量把能够证明自己‘优质’的材料、证书等都交上去，多多益善。即便如此，还是有不少客户因各种原因，不能足额批贷，如申请100万的只能贷到80万。”
“原来商贷之所以比公积金贷款更受开发商、购房人的欢迎，一个很大的原因是住房商业贷款的办理速度快，无论是四家国有银行还是其他商业银行，平均办理时间是一周到两周，而现在，多家商业银行的商贷办理时间都在放慢，一个月能审批下来就不错，和公积金办理时间基本看齐了。”北京万科、北京金隅嘉业等公司相关人士表示。
调查显示，商贷放款时间变长，在二手房买卖当中更加明显。一位不愿意透露姓名的二手房中介机构相关人士透露，从7月至今，他们公司至少有300多笔农业银行的二手房贷款被延期了。“听说7月11日农行开始限制放款，我们300多笔被延期的贷款，前几天才开始陆续放款，一天就两三笔，不少买房人和卖房人都因此受到影响。”该人士告诉记者，“比如，有一个客户买房子落户口给孩子上学，但业主不收到所有房款，就是不给腾房，也不转移户口。由于农行迟迟不放款，到前几天开学了，客户还是没能落上户口。还有一个客户，卖掉房子准备出国，手续和机票早已经办好了，按照银行原来的说法抵押之后3个工作日放款，卖方的机票办的是抵押之后10天的，结果，机票快到期了也无法收到银行发放的尾款，机票一再改签，现在卖方正在请求律师的帮助，准备起诉买方和银行。”
市场应对
北京楼市出现“分期付”
调查数据显示，北京二手房市场成交中商贷比例从年初的约38%下降到约24%；而公积金贷款比例则相应增长，由1月份的约18%增加至8月的约32%。“这绝不是仅仅因为商业贷款利率高一个原因造成的，和眼下商贷频频出现的不能足额审批、放贷时间变长也有关，”多位业内人士表示。也正因如此，上述人士提醒购房人，今后，如果通过商贷购房，必须对有可能不能足额审批、放贷延期等“变数”早做“应急准备”，以免影响自己或者二手房卖房人。
据了解，随着商贷审核和放款从严，事实上，不少开发商已经采取了“应急措施”。如包括北京万科等公司在内的部分在售楼盘已推出了“付分期”的办法，减少购房人压力，抓住“有限的购买力”。据了解，“付分期”通常的做法是，如购房人需付60%，而新建楼盘需要封顶以后银行才能放款，开发商就准许购房人做完商业贷款审批后，先签购房合同，购房人承诺在封顶前把60%的付分期支付完，楼栋封顶后，购房人再和银行签订贷款合同。
“开发商和银行一样，眼下不仅要‘抢’限购令下市场中‘有限的购房人’，更要‘抢’‘有限的购房人’中的‘优质购房人’。所以，眼下出手买房，不妨和开发商或者二手房房主坐下来协商付款方式，在合法合理的范围内为自己选择适合的付款方式。”
此外，多家中介相关负责人提醒二手房卖主，尤其是一些想通过“卖旧买新”、“卖小换大”等方式改善居住品质的二手房房主，如果买方不是一次性付款而是通过商业贷款购房的话，一定要做好商贷审核或者发放时间可能延期的打算，切勿急着认购新房，以免出现卖出的房款延期不到位而新房却到期需要签约交钱的违约尴尬中。
财经提示
申请商贷需过两关
需要提醒购房人的是，眼下在北京，申请商业贷款需过两道审核关，道是购房资格审核关，即开发商或者中介公司把购房人资料在网上递交到区县建委相关系统，进行购房资格审核，审核通过后才进入到第二道审核；第二道审核即银行在银行资信系统查看该购房人士套还是二套（多套）贷款，套贷款付为30%，二套（多套）贷款付至少60%。
