0546房产网（东营房产网）讯 3月1日，房贷利率“换锚”如期而至。这是啥意思?就是你的房贷利率参考的基准变了。以前，我们说房贷利率的时候，说的都是“基准利率打多少折”或“基准利率上浮多少”;现在，再来说房贷利率的时候，说的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。

　　房贷利率是影响房地产价格走势的重要因素，本次房贷利率改革也给予了各省更多的调控房价的自由度;也就是说，新政实施后房贷利率高不高，主要看商业银行放贷的时候给不给打折。

　　01、本次新政针对对象

　　指2020年1月1日前按照旧政策以基准利率为基础签订的，已经发放或者签了合同还没批下来的贷款(不包括公积金贷款)。2020年1月1日起，不能再按照旧政策签贷款合同。

　　02、本次新政修改时间

　　转换工作时间为2020年3月1日-2020年8月31日;后转换的贷款利率水平由双方协商确定，但要保持水平不变。

　　03、修改成什么样

　　2020年1月1日前金融机构已发放和已签订但未发放的，参考基准利率定价的浮动利率贷款(不包括公积金个人住房贷款)的浮动利率贷款。原则有借款人可以和银行协商把定价转换为LPR，或固定利率，转换后不能再次转换;

　　这说明你可以有两种方式修改：

　　●一是把原先的贷款利率修改为以LPR为基准加点(加点可以为负)。

　　举个栗子：比如你的商业贷款合同期限20年，已经还了12年，之前的利率是5年期以上贷款基准利率上浮10%，也就是4.9%x(1+10%)=5.39%。

　　2019年12月发布的5年期以上的LPR为4.8%，如果确定要在明年3月30日转换基准利率，重新定价周期还是1年，那么加点幅度是0.59个百分点。

　　●二是直接转换为固定利率。

　　比如你原基准利率上浮10%是5.39%，那么你转换成固定利率之后，你的房贷利率就永远是5.39%，直至还完贷款。

　　看完上面的介绍，可能你还对转换成哪种贷款利率有疑问，海通·在水一方为大家整理了一些常问的问题，作为参考。

　　Q1：转换会不会对原先已经打折的房贷利率产生影响?

　　没有影响。根据新政显示，“LPR为基准加点(加点可以为负)”，这说明，如果你的房贷利率是打过折的，加点就是负数。即便按照LPR加点的方式计算，利率折扣依然享受。

　　再举个栗子：比如你原先的房贷利率打了9折，基准利率4.9%，你的利率是4.9%*0.8=4.41%，2019年5年以上LPR是4.8%，你的加点就是4.41%-4.8%=0.39%

　　Q2：转换为那种方式好?

　　这个不确定。

　　●如果转换成LPR，那就是随着LPR的变化而变化，LPR低房贷利率就低。

　　●如果固定利率，这种情况只有在LPR走高，换算之下超过原来的利率，这样你心里才会觉得划算。

　　Q3：对楼市和房价有什么影响?

　　不会有太大影响。

　　LPR降低并不是为了刺激楼市虽然个房贷周期利率不变，但此后LPR的变动将会对你还房贷产生影响。

　　房贷利率一般对应的是5年期的LPR。根据中国外汇交易中心的数据，目前5年前LPR的报价为4.80%。

LPR品种历史走势图

　　LPR报价上一次变动是在11月20日：1年期品种由4.20%下降到4.15%;5年期品种由4.85%下降到4.80%。

　　目前大多数银行的贷款利率参照央行的贷款基准利率来执行，但其实目前市场上的利率水平低于央行贷款基准利率，而LPR是依照市场实际行情产生的，那么在宽松的货币政策的引导下，LPR有继续下调的空间，随之以此为基准而生成的个人住房贷款就有放松的趋势，不过具体利率还取决于各个商业银行的实际执行情况。

　　04、如何办理转换

　　办理途径方面，目前，建行、工行、中行、农行、交行、邮储银行等发布公告称，于3月1日起启动转换工作，借款人可以通过手机银行、网上银行办理。

　　值得注意的是，多家银行称，疫情期间暂不支持线下办理。后续将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下受理渠道。

　　后，具体怎么换，怎么走流程，各大行都发布了相关公告，具体怎么弄，请联系自己的信贷专员进行详询。

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